Помогите решить задачу по гражданскому праву!

Автовладелец городовольский заключил со страховой компанией «саго» договор страхования риска гражданской ответственности за причинение вреда в результате управления автомобилем сроком на один год. через месяц он подал страховщику заявление о расторжении договора. страховщик вернул ему 11/12 уплаченной ему при заключении договора страховой премии, удержав из нее 23%. сотрудники компании объяснили возмущенному удержанием этой суммы городовольскому, что руководствуются рекомендациями российского союза автостраховщиков, который предлагает своим членам производить соответствующие удержания с расторгающих договор страхователей, из них 20% оставлять себе на ведение дел, а 3% направлять в гарантийные и компенсационные фонды. городовольский, считая, что страховщик нарушает ст.958 гк рф, обратился в суд.

могут ли рекомендации российского союза автостраховщиков содержать нормы права? что такое обычаи делового оборота? какое место в иерархии источников права они занимают?