Мфо звонит после 22.00. законность.

Звонить имеют право, т. к. вы действительно должны вернуть долг.
размер процентов был вам известен в момент совершения сделки и вы эти условия приняли.
если не желаете платить, и уверены что сумеете доказать, что были не в себе, когда подписывали договор займа, то срочно подавайте в суд сами иск об уменьшении долга. иначе звонки станут поступать не 5, а 50 раз в день, потом ваш телефон и все указанные вами при заключении договора телефоны ваших родных / знакомых поставят на автоматический прозвон. поверьте, это очень неприятно. в суд мфо обращаются как правило спустя полгода просрочки, когда суммы долга из 5 тыс. превратится уже в 150 тыс. руб.
и судебная практика в настоящее время в их пользу.
лучше договаривайтесь о рассрочке и начните отдавать хоть что-то.