Вопрос начсет неустойки !

Вопрос начсет неустойки ! нигде не могу найти внятный ответ на свой вопрос-один чел. только описал-но я сомневаюсь в его ответе...кто поможет ?короче, дело было так: ответчик взял у истца долг под расписку на месяц, и в случае просрочки обязался выплачивать по 3% за каждый день просрочки. пишу иск: согласно расписке он должен возвратить долг, проценты за каждый день просрочки согласно расписке, - и мне еще сказали что неустойка входит тоже сюда как отдельное требование (согласно п.1 ст.811 гк рф в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 гк рф, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 гк рф.) это так? я сомневаюсь... я думаю что неустойка это так бы и есть те 3% которые оговорены в расписке в случае просрочки. а мне говорят что эти 3% -это как бы гарантия исполнения обязательства-помимо неустойки-и что неустойка вообще не так рассчитывается - и такой процент не может быть неустойкой...исходя из этого взыскивать типо долг, проценты за просрочку и + неустойку = это так ?кто сталкивался с такими расписками? может у кого образцы исков есть?